屹掌柜课堂：刷卡0.6%，扫码只需0.38%，为什么？

在日常的支付场景中，许多商户和消费者可能会注意到，屹掌柜智能POS刷卡费率通常为0.6%，而扫码支付的费率为0.38%。这种费率差异背后的原因是什么？本文将从支付行业的角度进行详细解析。

一、POS机刷卡费率0.6%的构成

假设您通过屹掌柜智能POS刷卡1000元，需要支付6元的手续费。这6元的分配如下：

• 发卡行：4.5元
• 收单机构：1.5元
• 银联：0.65元（发卡行和收单机构各上缴0.325元）

由此可见，刷卡交易涉及多个环节，每个环节都需要分润，这也是刷卡费率较高的主要原因之一。

二、扫码支付费率0.38%的构成

扫码支付的费率相对较低，假设您通过支付宝或微信扫码支付1000元，手续费为3.8元。具体分配如下：

• 服务商：1.8元
• 支付平台（如支付宝、微信）：2元

与刷卡不同，扫码支付省去了银联和收单机构这两个环节，因此费率更低。此外，如果使用支付宝余额支付，银行无需参与分润，进一步降低了成本。

三、银联云闪付的推广与费率政策

为了推动移动支付的发展，银联于2017年底推出了云闪付APP，提供三种支付方式：

• 银联手机闪付
• 银联二维码支付
• 银联闪付

在推广期间，银联推出了小额双免（免输密码、免签名）政策，费率同样为0.38%。以1000元为例，银行分润1.8元，而刷卡或插卡消费时，银行的利润为4.175元。两者相差接近3元，这也解释了为什么部分银行会采取封卡或降额措施，以控制风险并维护自身利益。

四、低费率背后的多方博弈

低费率的支付方式虽然对消费者和商户有利，但对银行和支付机构来说，利润空间被压缩。以1000元小额免密支付为例，银行的利润仅为1.67元，银联的利润为0.26元，合计不足2元。这意味着0.2%的费率已经接近收单机构的盈亏平衡点。

因此，支付行业中的各方——银行、银联、支付公司、商户和持卡人——需要在保证资金安全的前提下，寻求一个合理的费率平衡点，实现多方共赢。

五、合规与安全是首要考量

无论是刷卡还是扫码支付，屹掌柜智能POS始终强调合规性和安全性。低费率虽然吸引人，但并不意味着可以忽视支付过程中的风险。选择正规、安全、稳定的支付方式，才能确保资金的安全和交易的顺利进行。

如果您有任何关于支付费率或其他问题的疑问，欢迎随时联系屹掌柜客服，我们将为您提供专业的解答和支持。

注：根据最新政策，2021年4月28日起，银联取消了芯片卡小额免密闪付0.38%的优惠费率，但扫码支付和NFC闪付仍继续享受优惠费率。2022年4月5日，相关优惠也已结束。建议商户和持卡人关注最新的费率政策，选择合适的支付方式。